『ほったらかし投資』に決める
投資について何冊か本を読み、地元の自動車会社の株など買ってみたものの毎日の株価が気になり、これでは生活に支障が出るし疲れてしまうと私には向いていない事に割と早いうちに気づき、やめました。そんな時、山元さんと水瀬ケンイチさん共著の「ほったらかし投資術」の本を読み、これだ！！と思いました。書かれていることはお二人の長年の経験と確かな検証結果に基づいていて「これは信じてもいい！！」とすぐに思いました。水瀬さんの経験談も自分がしたことと重なりました。個別株投資は生活に支障をきたすのです。株価を気にした生活なんて私もしたくありません。
そこで最初にしたことはその時使っていたJAのNISA口座を楽天証券へ移管することでした。２０２１年１１月に移管が完了し、２０２２年から新NISAを楽天証券で始めることができました。
２０２１年１２月に初めて楽天証券で買ったのは楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全米株式））でした。その後はeMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)のみを買っています。
全面改訂第３版「ほったらかし投資術」の中で今の自分にできるところは全部やろうと思いました。信じてついていこうと決めました。
『ほったらかし投資』を実践する
１・おおむね３ヵ月から６ヶ月分の生活資金を確保して、普通預金に置く。
私の場合は光熱費や水道料などの生活にかかるお金は夫がほとんど支払ってくれているので私は食費と猫のえさやトイレ用品にかかるお金と自分の保険代、車のガソリン代程度で月に１０万円程度で十分です。仕事をしていた時は財形貯金を月に５万円していてそれが２００万円程度たまっていたのでそれを丸々生活資金に充てることにしていました。
退職後に解約しその中で６ヶ月分の６０万円を残してeMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)を買うことになります。
２・それ以外をのお金を「運用資金」とよびその中でリスクをとってもいいと思える額を決めて（リスク資産）を全世界の株式に投資するローコストな（手数料の安い）インデックスファンドeMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)などに投資する。
財形貯金以外の普通預金、定期預金を解約しすべてeMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)を買いました。
２０２３年は特定口座で購入していきました。臨時の収入などがあれば数万円でも購入していきました。２０２３年は５８０万円ほど購入できました。
２０２４年は新NISAが始まり成長投資枠の２４０万円を特定口座から１８０万円を解約して残り６０万円を１２月のボーナスなどで補填し購入しました。積み立ては月１０万円２月から１１ヶ月できました。
２０２５年には支払い済みの介護保険を解約した返戻金と積み立てていた普通預金を解約しNISAの成長投資枠の２４０万円分購入しました。積み立ては１０万円ずつeMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)を１２か月購入しました。夫名義で入っていた払い済みの介護保険を解約することができたのでそのお金や個人年金の解約で２０２６年に成長投資枠で購入予定の２４０万円を超えた額については特定口座でeMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)を購入しました。そのほか臨時の収入でその都度購入し１年で９２０万円ほど購入することができました。
２０２６年は払い済みの個人年金を年末に解約していましたのでその解約金で成長投資枠の２４０万円は埋めることができました。積み立ては１０万円ずつしています。（収入によっては減らすことも考えないといけないかもしれません）
３・「運用資金」からリスク資産を引いた資産を無リスク資産とし「個人向け国債変動金利１０年満期」または銀行預金で持つ。
国債についてはなかなか購入するのにハードルが高く、自分にとっては不要と判断し購入はしませんでした。在職中は財形貯金がたまっていましたのでそれを充てることにしました。このところ国債の金利が上がっているとのことで買っておいたら良かったかなと思ったりしましたが、普通の主婦が、投資の専門家でもない主婦がやることですから、いろいろなものに手を出し難しくするよりはシンプルがいいのではないかと思っています。
４・NISA、積み立てNISAなど最大限に利用する。運用商品は世界株式のインデックスファンドとする。
できるだけNISAの枠を埋めることを優先してきました。今私が持っている資産は生活資金のほかは投資信託のeMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)です。
リスク資産ですから今後どうなるかわかりませんが山元さんのおっしゃる投資の三原則
１・長期投資
２・分散投資
３・手数料の節約
を腹落ちするまで理解することを何度も唱えながらいい時ばかりじゃない、悪い時もある、でも解約はしない。できる範囲で長期保有を目指す。そして、いつか自由を手に入れる。
いくらあったら自由なのかという問題は自分には残っています。お金はあってもあっても荷物ではありませんが、有効に使わないと意味がありません。
それはわかっていますが実際には私には難しい問題です。私自身のこれまで育った環境や生き方にもかかわる難しい問題です。とりわけ育った環境については今更どうにもできるわけありませんが、そこを学びや人とのかかわりなどの中から少しでも解決ができていくといいと思っています。
『ほったらかし投資』継続中
ほったらかしたままでNISA枠を埋めつつ臨時の収入などがあれば特定口座でeMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)を買い増しています。このところの株価の上昇は目覚ましく下がることを繰り返しながら全体としては安定して上昇を続けています。リスク資産ですからそのことはいつも忘れないようにと思いますが、下落することがあっても経済は成長していくということを信じて継続して行こうとは思っています。
昨年３月で定年退職をして私の生活は変わりました。在職中のようには仕事での定期収入はなくなりました。１２月から始めたパート収入もそう多くはありませんがお陰様で夫は仕事に恵まれ一定の収入があるため夫から生活費として月１０万円もらっています。その中から積み立てNISAが続けられたらいいなあと思っています。解約はもう少しの間しないで済んだらそれに越したことはありません。
投資信託はリスクが伴うことですからなかなか人には勧めにくいですが、少なくとも私は資産を増やすことができています。何があってもどうにかなるという安心感はもうそのことだけで「自由」で、目指していた「自由」はすでに手に入れているのかもしれません。
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